Gestão de caixa para empresas: o dinheiro do dia a dia aplicado com liquidez diária
O dinheiro da folha, dos fornecedores e dos impostos não precisa ficar parado na conta esperando a data de pagar. A Consig Invest oferece, com instituições parceiras autorizadas, soluções para aplicar o caixa de curto prazo sem perder o acesso a ele.
Dinheiro parado na conta também tem custo
Toda empresa guarda dinheiro para os compromissos das próximas semanas. É a reserva da folha, do boleto do fornecedor, do imposto do mês.
O problema é deixar esse valor sem render nada até o dia de pagar. O desafio é o oposto: aplicar sem travar o dinheiro, porque a operação não espera.
Gestão de caixa é responder três perguntas: quanto precisa estar disponível, em que dia e onde esse valor fica enquanto espera.
Para o caixa de curto prazo, uma opção muito usada é a operação compromissada: tem liquidez diária e alíquota de IOF zerada. A Consig Invest oferece esse acesso com instituições parceiras autorizadas e com um especialista que acompanha a empresa.
O que é uma operação compromissada
Um acordo de compra e venda de títulos com a recompra já combinada. Empresas e investidores usam essa ferramenta para cuidar da liquidez.
A empresa aplica
O dinheiro do caixa entra na operação. Em troca, a empresa fica com títulos que dão base à aplicação.
O título vira lastro
Esses títulos são de crédito privado, como debêntures, CRI e CRA, ou letras financeiras.
A recompra já tem data
A instituição que detém os títulos se compromete a recomprá-los numa data futura definida.
Por que a compromissada combina com o caixa do dia a dia
Dois motivos explicam a escolha: o dinheiro volta rápido e o imposto não morde o rendimento de poucos dias.
O dinheiro à mão quando a conta chega
Com liquidez diária, o valor pode voltar para o caixa no dia em que a empresa precisar pagar alguém. A aplicação acompanha o ritmo da operação, e não o contrário.
Sem o imposto que pesa em prazos curtos
Em aplicações de poucos dias, o IOF costuma levar parte do rendimento. Nas operações compromissadas, a alíquota de IOF é zerada, o que ajuda justamente no prazo muito curto.
Compromissada, CDB, conta remunerada e fundo DI
Quatro caminhos para o dinheiro de curto prazo. A diferença que mais pesa em poucos dias é o IOF.
| Opção | Resgate | IOF em prazo muito curto |
|---|---|---|
| Operação compromissada | Liquidez diária | Alíquota zerada |
| CDB de liquidez diária | Liquidez diária | Tem incidência |
| Conta remunerada | Liquidez diária | Tem incidência |
| Fundo DI | Liquidez diária | Tem incidência |
Comparativo só qualitativo. Rentabilidade, prazos e condições variam conforme cada produto e cada operação.
O que sustenta a aplicação e o que você precisa saber
A compromissada tem lastro em títulos de crédito privado ou em letras financeiras. Quem garante a recompra é a instituição que detém esses títulos.
Por isso, o risco é de crédito dessa instituição. Vale olhar com calma antes de aplicar.
Na conversa com o especialista, esses pontos aparecem antes de qualquer decisão. Nada de letra miúda depois.
- Lastro em debêntures, CRI, CRA ou letras financeiras
- Recompra garantida pela instituição que detém os títulos
- Sem cobertura do FGC: a garantia vem de quem recompra
- Rentabilidade não garantida: depende das condições de cada operação
Um especialista de olho no caixa da sua empresa
O acesso é feito por meio de assessor de investimento, com instituições parceiras autorizadas. Vale para empresas de todos os portes.
Entender o ritmo do caixa
Quando o dinheiro entra, quando sai e quanto precisa ficar sempre à mão.
Analisar o que cabe
O produto passa por análise de perfil, para ver se faz sentido para a empresa.
Acompanhar de perto
A empresa usa uma plataforma aberta de investimentos para organizar o fluxo de caixa.
Pensando além do curto prazo? Veja investimentos para empresas e conta PJ e recebimentos.
Dúvidas sobre gestão de caixa
O que é uma operação compromissada?
É um acordo de compra e venda de títulos com o compromisso de recompra numa data futura definida. Na prática, a empresa aplica o dinheiro, fica com títulos como lastro e a instituição recompra esses títulos depois. É uma ferramenta usada para gestão de liquidez.
Compromissada paga IOF?
Não. As operações compromissadas têm alíquota de IOF zerada. Por isso são uma opção para aplicações de prazo muito curto, em que o IOF pesaria em outras alternativas de liquidez diária.
Posso resgatar o dinheiro aplicado em qualquer dia?
A compromissada indicada para o caixa de curto prazo tem liquidez diária. Ou seja, o dinheiro pode voltar para a conta da empresa quando ela precisar. As condições exatas de cada operação são apresentadas pelo especialista antes da aplicação.
A operação compromissada tem garantia do FGC?
Não. As compromissadas não contam com a garantia do FGC. A recompra é garantida pela instituição que detém os títulos, e o risco é de crédito dessa instituição.
Qual a diferença entre compromissada, CDB de liquidez diária e conta remunerada?
As três podem ter liquidez diária. A principal diferença no prazo muito curto é o IOF: na compromissada a alíquota é zerada, enquanto CDB, conta remunerada e fundo DI têm incidência do imposto nesse prazo. O lastro e a garantia também mudam de um produto para outro.
Empresa pequena também pode aplicar o caixa em compromissada?
Sim. O acesso é feito por meio de assessor de investimento e está disponível para empresas de todos os portes, sempre sujeito à análise de perfil.
Existe valor mínimo para começar?
O valor de entrada depende da operação e da instituição parceira. O especialista informa as condições na primeira conversa, antes de qualquer decisão. Assim a empresa sabe de antemão se a aplicação cabe no caixa dela.
Como falar com um especialista da Consig Invest sobre o caixa da minha empresa?
Pelo WhatsApp (51) 99739-3317. Conte como o dinheiro entra e sai na sua empresa e a conversa começa daí.
Avaliações de quem conhece o nosso trabalho
Empresas e profissionais de áreas diferentes contam como foi a experiência com a Consig Invest.
Yasmin OO Mozar foi muito atencioso desde o primeiro contato. Diferente de outras experiências que já tive, senti que realmente estava preocupado em ajudar.
Tania PIndico para quem busca alguém responsável e comprometido.
Narcizo HGostei porque ele não fica prometendo coisas irreais. Fala exatamente como funciona.
Lucas PO Mozar foi direto ao ponto e mostrou várias melhorias que poderiam ser feitas. Gostei muito da forma como ele conduz o trabalho.
Quem conhece, indica
Lila MIndico o trabalho do Mozar para quem quer crescer no Google. É focado em resultado e não enrola.
Latif PEle ajudou não só nos anúncios, mas também no posicionamento da empresa. Pequenos ajustes que fizeram muita diferença.
GcdinfotechO atendimento dele é rápido e muito profissional. Sempre manda prints, relatórios e sugestões. Dá pra ver que acompanha mesmo.
Fernando AO Mozar teve muita paciência para explicar tudo sobre marketing digital. Para quem é da área da psicologia e não entende muito disso, faz toda diferença.
Avaliações publicadas no Google
Falar com a Consig no WhatsApp
Caixa com estratégia
O caixa da empresa pode trabalhar enquanto espera
Mostre como o dinheiro circula no seu negócio. Um especialista da Consig Invest explica as opções para o curto prazo e o que faz sentido para o seu perfil.
Aviso: rentabilidade não garantida. Os produtos estão sujeitos à análise de perfil e às condições de cada operação, e podem não ser adequados a todas as empresas.
